Page 40 - KobiEfor Kasım 2021
P. 40
',á 7à&$5(7à1 )à1$160$1,
• Türk Eximbank Kredileri: Eximbank Kredileri; ih- racatçıya peşin ödeme yapılarak ithalatçıya vade
racatın geliştirilmesi amacıyla Türkiye İhracat Bankası sağlanır. İthalatçı belirlenen vade sonunda mal be-
A.Ş. (Eximbank) tarafından bankalar aracılığıyla ya da deli, faiz ve diğer masrafları öder. Faiz oranı ve olu-
doğrudan kullandırılan kredilerdir. Bankalarca kullan- şabilecek diğer masraflar akreditif açılışından önce
dırılan diğer ihracat kredilerine göre fiyat avantajına toplam maliyeti bilme avantajına sahip olur.
sahiptir. Türk Eximbank’ın firmala- • Poliçe / Bono Aval ve İskontosu: İthalatçı firma-
rın ihtiyaçları doğrultusunda, Sevk ların borçlu sıfatı ile düzenledikleri bankaların avalli
Öncesi veya Sevk Sonrası olmak PN/BONO vasıtası ile muhabir bankalardan ithalatçı
üzere gerek kısa vadeli gerek ise firmalara ithalatın finansmanı amacıyla kredi sağ-
uzun vadeli olmak üzere farklı kul- lanmasına olanak veren ve ithalatçı müşterilere döviz
landırım koşullarında kredileri mevcuttur. borçlanma imkanı sağlayan finansman yöntemidir.
Türk Eximbank, ihracatçıları, ihracata yönelik üre- • Prefinansman Kredisi: Döviz kredisi kullanmaya
tim yapan imalatçıları ve yurt dışında faaliyet göste- haiz firmaların yurt dışındaki alıcıdan veya kreditör ku-
ren girişimcilere kısa, orta-uzun vadeli nakdi ve gayri ruluşlardan banka garantisi
kredi sağlar. Türk Eximbank Kredileri ise şunlardan verilerek veya verilmeksizin
oluşur: Kısa Vadeli İhracat Kredisi; Reeskont Kredisi, ihracat veya ihracat sayılan
İhracata Hazırlık Kredisi. Döviz Kazandırıcı Hizmetler satış ve teslimler ile döviz
Kapsamında Krediler; Turizm Kredisi ve Uluslararası kazandırıcı faaliyetlerle ilgili
Nakliyat Pazarlama Kredisi. Orta Uzun Vadeli İhracat mal ve hizmet alımı için sağ-
Kredisi; İhracata Yönelik Yatırım / İşletme Sermayesi, lanan finansman.
Özellikli İhracat Kredisi, Avrupa Yatırım Bankası Kredi- • Harici Garantiler: Yurt dışındaki muhatap kişi
si ve Gemi İnşa ve İhracat Finansmanı Programı. ve kurumlara hitaben banka tarafından bir malın
• TCMB Reeskont Kredisi: Vadeli mal ve hizmet ih- teslimi, bir borcun ödenmesi, bir işin yapılması gibi
racatından doğmuş ve doğacak alacakların bankalar- konularda düzenlenen geri dönülemez bir banka
ca Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası reeskontuna ödeme yükümlülüğüdür.
götürülerek iskonto edilmesi ile • Teminat Akreditifleri (Stand By Letter of Cre-
ihracatçılara sağlanan finansman dit): Teminat akreditifleri, tıpkı garanti mektup-
desteği. larında olduğu gibi belli bir yükümlülüğün yerine
• Forfaiting: Mal ya da hizmet getirilmemesi durumunda bu durumu beyan eden
ihracatında bir banka garantisi ile güvenceye alınmış muhatabın uygun tazmin talebine istinaden banka-
senetli ya da kayıtlı alacakların kesin satışına denir. nın geri dönülemez ödeme yükümlülüğüdür.
Bir ticaret ilişkisinden doğan ancak henüz vadesi gel- • Alacak sigortası: Yurt içine veya yurt dışına yapı-
memiş ve bir kıymetli evrak ile teminatlandırılmış ala- lan satışlardan doğan kısa vadeli alacakların tahsilat
cağın, daha sonra satıcıya rücu olmaksızın, bir banka riskinin fatura bazında yüzde 100 garanti altına alın-
ya da bu alanda uzmanlaşmış bir finansman kurumu ması yerine sigorta mantığında havuz risk yönetimi
(forfaiter) tarafından satın alınması anlamına gelir. şeklinde bir güvence ile bertaraf edilmesini sağlar.
Avantajları ise şunlardır:
• İhracatçı her an belli bir fiyat ile nakde dönebil- Kur riskinden korunma yöntemleri:
me şansına sahip olduğu için likit bir enstrümandır. • Vadeli Kur / Forward Rate: Dalgalı kur siste-
• Gayrikabili rücu (without recourse) finansman minden doğabilecek gelir kayıplarının önüne geçmek
sağlar. Bu işlem satıcının bilançosunda kredi olarak için firmaların bankalardan aldığı bir hizmet türüdür.
yansımadan likiditesinin artmasını sağlar. Bu hizmet türünde, vadeli kur uygulamalarında ileri-
• İhracatçı ‘Ticari Alacaklar’ hesabını kapatır. ye dönük döviz kurları öngörüler doğrultusunda ban-
• İhracat döviz kredileri: Bankaların TCMB Ser- kalarca, belirli bir masraf karşılığında sabitlenebilir.
maye Hareketleri Genelgesi kapsamında alternatif • Vadeli Kur / Forward İşlem: Gelecekte oluşa-
vade yapısıyla mal ve hizmet ihracatının finansmanı cak döviz akışının kur riskini ve bu riskin oluştu-
için sunduğu krediler anlamına geliyor. racağı nakit akış riskini almak istemeyen firmalar
• Sigortalı İhracatın Finansmanı: Türk Eximbank için ideal çözümdür. İleriki tarihte gerçekleşecek
Kısa Vadeli İhracat Kredi Sigorta (KVİKS) programı döviz alım/satım işleminin bugünden belirlenmesi
kapsamında sigortalanmış ihracat alacakları üze- ve anlaşmaya varılması esasına dayanır. Forward
rinden sağlanan finansman yöntemidir. işlemler yapıldığı gün itibarıyla, tarafları ilgili vade
• Yapılandırılmış İthalat Akreditifi: İthalatçının için bağlayıcı bir anlaşma niteliği taşır ve nakit akışı
vadeli ödemek istediği ancak ihracatçının mal be- belirlenen vadede gerçekleşir.
delini peşin tahsil etmek istediği işlemlerde sağla- • Murabaha: Faizli borçlanma araçlarının kul-
nabilen bir finansman yöntemidir. Bankanın limitle- lanılmadığı, temel olarak ticaretteki karı paylaşma
ri doğrultusunda muhabir bankalara açılan vadeli üzerine kurulu bir İslami finansman yöntemidir. İtha-
teyitli/teyitsiz ithalat akreditifleri iskonto ettirilip ih- latçıya peşin satıp vadeli almak gibi bir olanak sağlar.
KobiEfor .DVÜP
